Saturday, May 31, 2008

Bipiemme lancia "Tpremio" polizza vita a rendimento garantito

Bipiemme Vita lancia sul mercato ''Tpremio'', polizza assicurativa a rendimento minimo garantito, abbinata ad una nuova e dinamica gestione separata, Gestpiu', alla quale saranno affidati gli asset raccolti. Lo comunica una nota della societa'. ''Tpremio'', sottoscrivibile dal 26/5 al 25/7/2008, ha una durata di 5 anni e offre agli assicurati la garanzia, a scadenza, di una rivalutazione del 2,50% annuo del premio netto investito. Il che vuol dire che dopo 5 anni, ''Tpremio'' stacchera' una maxi cedola del valore minimo garantito del 9,747%. I sottoscrittori avranno comunque la possibilita' di riscattare la stessa, gia' dopo 12 mesi, senza penali. ''Tpremio'', in quanto soluzione assicurativa, non prevede nessuna imposta successoria e nessuna tassazione della plusvalenza in caso di decesso dell'assicurato.

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Friday, May 30, 2008

Come disdire l'assicurazione

Son finiti i tempi cupi, nei rapporti fra assicurato e Compagnie di assicurazioni, non più contratti decennali annullabili solo da parte dell’Assicuratore, abolite le condizioni capestro, per effetto della liberalizzazione del mercato, ma, attenzione, Antitrust docet, son finiti, anche i soprusi, soprattutto, grazie alla Comunità europea, ma…. occhi aperti sempre a ciò che firmiamo e, soprattutto, conosciamo ciò che ci spetta….
Nell’assicurazione auto, inoltre, non permettiamo che i nostri diritti vengano disattesi e i doveri dell’assicuratore diventino una concessione per noi, pertanto, attenzione a ciò che firmiamo e sappiamo sempre a ciò che possiamo esercitare! Quando, come e perché disdire una polizza auto.
Non contraiamo alcun “matrimonio” con la Compagnia di assicurazione, se le cose cambiano, è bene sapere che possiamo disdettare il contratto a favore di altre Compagnie. Ma non è tutto, il recesso da parte dell’assicurato può essere esercitato anche 30 giorni prima della scadenza della polizza annuale (non della semestralità), un tempo erano 90 giorni e in particolari condizioni, che vedremo di seguito, possiamo esercitare il diritto di recesso, anche l’ultimo giorno di validità della polizza stessa.
Aumento della polizza oltre il tasso programmato dell’inflazione annuaQuesto è un caso che giustifica il recesso da parte dell’assicurato, anche senza disdetta coi termini di cui sopra, ma, addirittura mediante il semplice invio di un fax alla compagnia presso cui ci si è assicurati, un giorno prima della scadenza del contratto, purchè si citi, chiaramente nella disdetta, la Legge 26 Maggio 2000, n. 137 art. 2 comma 5.
Nel caso in cui la polizza non preveda il tacito rinnovo, è facoltà di entrambe le parti di non procedere a nuova stipula, in questo caso, il contratto cessa alla naturale scadenza senza bisogno alcuno di disdetta.
Infine, secondo il disposto Art. 3-4 D.P.R del 16 gennaio 1981 n° 45, è obbligo della compagnia di assicurazione, rilasciare il certificato di appartenenza alla classe di merito, meglio noto come Attestato di Rischio, massimo tre giorni prima della scadenza della polizza, in caso di disdetta.
Se lo desiderate, potete scaricare un fac simile di disdetta semplice di polizza auto. Nei casi previsti prima, aggiungere i riferimenti di Legge.

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L'aggravamento del rischio

Nel ramo RC auto, non è frequente incorrere in questa eventualità. L’aggravamento del rischio solitamente avviene nelle polizze relative ai rami danni, o alla polizze infortuni o malattie, laddove, il modificarsi delle situazioni che hanno comportato un determinato tasso in un contratto assicurativo variano al punto che, se l’assicuratore fosse stato messo a conoscenza del maggior rischio cui sarebbe andato incontro, si sarebbe rifiutato di stipulare il contratto. Per quanto riguarda l’auto, invece, per non incorrere in un’eventuale controversia con la compagnia, dovremo tenere informata quest’ultima di tutti quei cambiamenti che sono avvenuti durante la vita del contratto stesso e che eventualmente abbiano comportato cambiamenti tali da incorrere nei casi sopra previsti. Per esempio, se il nostro profilo assicurativo prevede un determinato lavoro che abbiamo dichiarato di svolgere in sede di stipula e questo dovesse cambiare radicalmente,siamo tenuti a comunicarlo alla compagnia, dando ad essa l’opportunità di modificare il nostro profilo eventualmente applicando una tariffa diversa.

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Cos'è la "Carenza" nelle polizze Rc Auto

E’ un termine importantissimo, la cui non conoscenza può avere conseguenze serissime sull’assicurato. La carenza è quello spazio temporale, vuoto, che decorre dal momento in cui paghiamo il premio di assicurazione fino al momento in cui entra in vigore la copertura. Ciò significa che, quando assicuriamo un’auto per la prima volta, per effetto della carenza, la copertura varrà dalla mezzanotte in cui abbiamo effettuato il pagamento del primo premio e, prima di quell’ora, la polizza resta sospesa e, in caso di sinistro, la Compagnia non risponde di nulla. Per ovviare a questa sorta di “buco” , le Assicurazioni prevedono un supplemento a carico dell’assicurato, in genere una decina di euro, per concedere l’immediata copertura. Un onere che conviene sempre sostenere, al fine di mettersi al riparo da brutte sorprese!

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Thursday, May 29, 2008

Le polizze dirette

Ad oggi non sono molte le società assicuratrici che operano via internet in Italia per cui è piuttosto facile individuarle. In ogni caso, soprattutto se si tratta di una azienda straniera, è sempre bene accertarsi sul sito dell'ISVAP se essa è autorizzata alla vendita nel nostro paese. In caso positivo bisognerebbe appurare se la legge applicabile al contratto in caso di controversie, sia la legge Italiana piuttosto che del paese di provenienza della compagnia. Le coperture RC Auto reperibili on-line non sono tutte uguali. Recandoti sui siti delle varie agenzie di assicurazione puoi trovare il prodotto assicurativo più adatto alle tue esigenze: nella valutazione della convenienza del prodotto raccomandiamo di non considerare unicamente il fattore prezzo, ma anche l'esistenza di garanzie facoltative (atti vandalici, furto e incendio, tutela giudiziaria) ecc., le varie clausole di franchigia, esclusione, rivalsa e le condizioni contrattuali. Attraverso i siti internet delle società di assicurazioni, puoi ottenere preventivi personalizzati gratuiti e consultare tutta la documentazione necessaria ad effettuare una disamina completa del prodotto per confrontarlo poi con le altre proposte presenti sul mercato. Per maggiori informazioni un elenco aggiornato dell'ISVAP contenente tutti i siti web delle compagnie assicuratrici online, dai quali si possono ottenere preventivi personalizzati o comperare polizze.

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Assicurazioni auto: Sconti con il conto online Webank

Parte l’iniziativa “6sicuro con Webank” promosso dalla Banca Popolare di Milano per i soggetti residenti sul territorio nazionale. Valida fino al 15 luglio la proposta commerciale permetterà a quanti stipulino una polizza assicurativa con 6sicuro e attivino un conto Conto@me, di ottenere dei buoni benzina dal valore di 100 euro (nel caso di un’assicurazione auto) e 50 euro (polizza moto). I requisiti per beneficiare del bonus carburante dovranno quindi essere i seguenti: stipulare la polizza auto o moto tramite il sito on line 6Sicuro.it; avviare la richiesta di apertura del Conto @me inserendo nel campo “codice presentatore” la targa del veicolo precedentemente assicurato tramite il sito on line 6Sicuro.it.; ed entro il 15/8/2008 completare il processo di apertura Conto@me, a seguito dell’Adesione sopraccitata, sottoscrivendo l’apposito documento contrattuale. Il buono, come previsto dal regolamento, verrà inviato all’indirizzo specificato entro 90 giorni dalla sottoscrizione.

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Wednesday, May 28, 2008

Vita: polizze assicurative

Una copertura assicurativa sulla vita è una occasione di investimento previdenziale fondamentale in quanto è in grado di minimizzare i diversi elementi di rischio economico, connessi agli imprevisti della vita o quelli di ordine finanziario. è proprio per questo che in tutti i paesi più evoluti l'assicurazione sulla vita sia regolata anche a livello fiscale da norme orientate ad incentivarne la diffusione. Come a titolo introduttivo delineiamo le caratteristiche delle tre grandi categorie:

POLIZZE MISTE quelle polizze create per offrire, in un unica soluzione, la copertura caso morte unitamente alla remuneratività del denaro investito.


POLIZZE CASO VITA con le quali garantire un Capitale di cui poter disporre ad una data prefissata.


POLIZZE CASO MORTE il cui fine è quello di ridurre il danno economico che può derivare dal decesso dell'assicurato.

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Assicurazioni auto: Attenti ai vandali

Sarà per delusione o per euforia certo è che, durante gli europei di calcio 2008, capiterà sicuramente di aver a che fare con tifosi completamente fuori di sé. Chi paga, però, se la vostra auto viene strisciata, ammaccata o addirittura imbrattata? Il servizio di confronto internet comparis.ch ha analizzato le condizioni contrattuali delle assicurazioni auto. Risultato: non tutte le assicurazioni coprono i danni causati da anni vandalici.
Infatti danni come graffi alla carrozzeria, scritte e graffiti, e ammaccature dovute ai calci causati dai tifosi che compiono atti vandalici non vengono menzionate.
Soprattutto le persone residenti nelle immediate vicinanze degli stadi interessati dagli europei di calcio 2008, farebbero bene a spostare la propria auto dalle zone a rischio. I problemi cominciano però già prima che i danni si verifichino: gli automobilisti, al momento della stipula della propria assicurazione, accettano tra le varie condizioni contrattuali (CGA) anche l’obbligo di ridurre i danni; con questa clausola si impegnano ad attuare tutti i provvedimenti possibili in senso precauzionale per ridurre il rischio di danni materiali al proprio autoveicolo da parte di terzi. Nel caso in cui un assicurato ignori questi provvedimenti evitando di parcheggiare la propria auto in un’altra via o addirittura, in via provvisoria, in un altro quartiere, l’assicurazione potrà avvalersi del diritto di accorciare le prestazioni offerte o, addirittura, di sospenderle a seconda del grado di «colpa propria» dell’assicurato. Coloro che portano per tempo le proprie auto in un posto sicuro, nel caso in cui dovessero verificarsi danni, saranno comunque in una buona posizione nei confronti della compagnia assicurativa.
E non è tutto: anche in relazione alla cosiddette agitazioni interne (assembramenti, botte e tumulti) ci sono clausole di esclusione. In casi simili, infatti, grazie alle condizioni contrattuali (CGA), gli assicuratori si riserbano la possibilità di accorciare la lista delle prestazioni offerte agli assicurati, qualora l’assicurato non sia in grado di dimostrare di aver fatto tutto il possibile per evitare il danno. Ciò che potrebbe essere tema di controversie con la compagnia assicurativa è se, per esempio, un’ingente folla di tifosi che scorrazza per le strade sottostia o meno alle clausole di esclusione. Nel caso più estremo, spetterà al giudice decidere.

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Tuesday, May 27, 2008

I tempi del risarcimento

Ricevuta la richiesta, completa in tutte le sue parti, la compagnia d'assicurazione ha 60 giorni di tempo per effettuare i suoi rilievi, stimare il danno e formulare o inviare una congrua offerta oppure per comunicare i motivi per i quali non intende risarcire il danneggiato. Questo termine vale per i soli danni alle cose: sale a 90 giorni se riguarda le lesioni. Il termine dei 60 giorni può essere dimezzato (30 giorni) se la richiesta di risarcimento è sottoscritta da entrambi i conducenti coinvolti, un po' come avveniva con la vecchia procedura Cid. In caso di lesioni, il danneggiato non può rifiutare gli accertamenti strettamente necessari alla valutazione del danno proposti dall'assicurazione e se lo fa i termini sono sospesi. Il risarcimento proposto dev'essere versato al danneggiato entro 15 giorni dalla esplicita accettazione di quest'ultimo. Qualora il sinistro non rientri tra quelli previsti dal risarcimento diretto, l'impresa lo comunica al danneggiato e trasmette a quella del responsabile i dati e gli incartamenti sino ad allora acquisiti. I termini per la definizione dell'indennizzo partono dal momento in cui l'altra assicurazione riceve la documentazione. Ogni violazione di questi termini può essere segnalata all'Isvap (Istituto di vigilanza sulle assicurazioni private). Nel caso in cui l'offerta dell'assicurazione sia ritenuta insoddisfacente, scaduti i termini previsti, il danneggiato può rivolgersi a un legale per far valere i propri diritti. In alternativa, può avviare la procedura di conciliazione presso un'associazione di consumatori.

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I documenti da avere in macchina

Sono due i documenti da avere a bordo dell'auto per dimostrare l'esistenza della copertura assicurativa: il certificato di assicurazione e il contrassegno (il cosiddetto "tagliando").Il primo, attesta l'esistenza, la validità e la durata di una copertura Rc auto e riporta il nominativo del contraente, la residenza, il tipo di veicolo e la targa. Il secondo dev'essere esposto (obbligatoriamente) sul parabrezza. Entrambi sono inclusi dal Codice della strada tra i documenti da esibire obbligatoriamente in caso di controlli. Sarebbe il caso, tuttavia, che il conducente portasse via con sé il certificato quando lascia l'auto parcheggiata: in caso di furto, è un documento che fa comodo ai ladri, in quanto appetibile dai falsari di polizze. Se dovesse trovarsi a bordo, occorre ricordarsi di menzionarlo nella denuncia resa alle forze dell'ordine. Certificato di assicurazione e contrassegno sono rilasciati dalla compagnia con la quale s'è stipulata la polizza.

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Monday, May 26, 2008

Pirateria stradale: Sotto accusa le assicurazioni

L'osservatorio Asaps a fronte di una costante diminuzione di morti, feriti e incidenti stradali, ma con un aumento sensibile della pirateria stradale che tradotto in vittime significa che quest'anno abbiamo avuto 41 morti contro i 31 dello stesso periodo dello scorso anno, con un incremento del 32 per cento si dice preoccupata per il fenomeno.
La paura di un passaggio da una classe di merito all'altra e quindi la certezza di veder lievitare alle stelle il prezzo della propria polizza di assicurazione trasforma spesso gli automobilisti in potenziali pirati, pronti a fuggire dopo un piccolo incidente. E le dichiarazioni che gli stessi pirati rilasciano agli inquirenti sono emblematiche: "Pensavo di aver investito un cinghiale", "credevo di aver urtato un cassonetto", "Ho sentito un rumore, pensavo fosse uno specchietto di un'altra macchina". La cronaca di questi giorni è piena di casi raccapriccianti. "Siamo arrivati al punto - raccontano alla Polizia Stradale che anche dopo gravi incidenti gli stessi feriti spostano le macchine per negare la responsabilità.
La lotta alla pirateria stradale non può insomma ignorare il meccanismo bonus/malus che regola le assicurazioni, anche perché lo spirito stesso del sistema "assicurazione" (qualcun altro paga per i nostri errori di guida) in questo modo viene completamente a cadere.

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Sunday, May 25, 2008

I diritti degli assicurati

Se la compagnia assicuratrice aumenta inavvertitamente il premio, controllate sul contratto la clausola "adeguamento del premio": avete due possibilità. La prima è quella di rinnovare il contratto alle stesse condizioni di quello vecchio: ciò è possibile se nella clausola la compagnia si era impegnata a comunicarvi eventuali aumenti. La seconda possibilità è quella del "silenzio-dissenso", con il quale potrete sciogliere il contratto in qualsiasi momento: ciò è possibile se nella clausola la compagnia si era impegnata ad affiggere nell’agenzia gli eventuali aumenti, senza obbligo di comunicarvelo. Basterà una vostra raccomandata per sciogliere il contratto.
Guida alla Disdetta Polizza Auto

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Come ottenere il rimborso Rc auto

Sono 17 le compagnie assicurative multate dall’Antitrust che adesso si preparano ai rimborsi dei contratti. Dopo innumerevoli denunce da tutti i fronti la condanna è arrivata in seguito alla scoperta di un cartello tra le compagnie. Il cartello consiste nel concordare pratiche per fissare i prezzi, facendo così venir meno il concetto di competitività. L’obbligo per il guidatore di stipulare l’rc auto ha senza dubbio agevolato le compagnie.
Se da una parte l’antitrust ha inflitto una multa di 700 miliardi di vecchie lire i magistrati hanno obbligato le compagnie al rimborso dei singoli assicurati. La decisione dell’Antitrust è stata anche confermata dal Tar e dal Consiglio di Stato, l’organo d’appello per le sentenze di primo grado. Il danno a carico degli assicurati è valutabile intorno ai 7 miliardi di vecchie lire.
Per ottenere il rimborso dei premi Rc auto pagati è opportuno informarsi bene e valutare attentamente la situazione. L’importo dei danni rimborsabili è pari al 20% dei premi netti, escluse polizze collaterali come incendio e furto, pagati dal 1998 al 2006. Qualora non si sia più in possesso della documentazione relativa agli importi pagati, è possibile richiederla alla Compagnia assicurativa, la quale è tenuta per legge a fornirli. Anche se non si dovesse ottenere, si potrà allegare una fotocopia della richiesta fatta alla Compagnia.
Una volta calcolato l’importo si fa richiesta di rimborso alla Compagnia, attraverso una raccomandata con ricevuta di ritorno. Se entro 15 giorni non si ottiene seguito, è possibile fare ricorso al giudice di pace, per importi non superiori a 2.582,28 €.
La legge n.63 dell'7/04/03 ha reso più complicate e lunghe le procedure previste per questo tipo di ricorsi. Le nuove disposizioni stabiliscono che, per i contratti di massa, cioè sottoscritti attraverso dei moduli, i giudici di pace sono chiamati a emettere sentenze secondo diritto e non più secondo equità. Questo vuol dire che i giudici dovranno quantificare il danno e argomentare la decisione. Inoltre le decisioni diventano appellabili non più solo in Cassazione, ma anche davanti al Tribunale e quindi sarà necessario ricorrere ad un legale, inizialmente non previsto per rimborsi che non superavano la cifra di 516 €.
In ogni caso, prima di agire è consigliabile rivolgersi alle associazioni dei consumatori per ricevere una assistenza specifica.

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La procedura di conciliazione

Dal 1° Luglio 2004 gli assicurati che hanno subito un danno da circolazione potranno avvalersi di una nuova procedura di conciliazione per risolvere eventuali problemi insorti con l’assicuratore, grazie all’accordo raggiunto tra l’Ania e alcune Associazioni di Consumatori.
L'Adiconsum spiega che procedura di Conciliazione può essere avviata per i danni entro i 15.000 euro quando:
siano sorte divergenze in merito alla gestione del sinistro (ad esempio sull’entità del risarcimento, sui tempi di liquidazione o sull’attribuzione della responsabilità); se
non si sia ricevuta alcuna risposta dall’assicuratore dopo la richiesta di risarcimento del danno.
Trascorsi 30 giorni da un reclamo o da una richiesta di intervento inviata all’assicuratore, l’assicurato può rivolgersi ad una Associazione dei Consumatori che ha aderito all’accordo per richiedere una assistenza. L’associazione entra in contatto con l’assicuratore aprendo un confronto verbale sulla questione sollevata. A questo punto possono verificarsi due possibilità:
associazione ed assicuratore trovano insieme una soluzione del problema senza dar corso ad ulteriori attività;
viene formalizzata la richiesta di attivazione della procedura di Conciliazione ed entro 30 giorni dalla presentazione della richiesta di Conciliazione l’assicuratore e l’associazione, viste le documentazioni prodotte e le motivazioni addotte, nel corso di una riunione formale procedono alla stesura di un verbale di accordo da sottoporre al Consumatore.
Il risultato raggiunto dalla commissione di Conciliazione è impegnativo per l’impresa assicuratrice ma può essere respinto dal Consumatore. In caso di disaccordo il Consumatore è libero di agire secondo le proprie convinzioni.
Le associazioni di consumatori che hanno aderito all’accordo sono Acu, Adiconsum, Adoc, Altroconsumo, Centro Tutela Consumatori Utenti, Federconsumatori, Lega Consumatori.

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Le clausole vessatorie nei contratti Rc auto

Nei contratti Rc auto sono spesso inserite delle clausole vessatorie, che il consumatore può contestare perché non rispettano i suoi diritti. La Camera di Commercio di Milano ha individuato quelle più importanti. Vediamole insieme:
Rinnovo del contratto: non può essere tacito. E’ vessatoria la clausola che prevede, in assenza di disdetta da parte dell’assicurato, il rinnovo automatico del contratto senza prescrivere l’obbligo per l’assicuratore di provare di aver dato, con congruo anticipo rispetto alla scadenza, una specifica comunicazione delle nuove tariffe e della misura percentuale di variazione delle stesse. Il contratto dovrà, inoltre, prevedere l’obbligo per l’assicuratore di motivare l’adeguamento tariffario, nonché il diritto per l’assicurato di recedere entro un congruo termine dal ricevimento dell’informativa.
Il contratto non può essere poco chiaro. Devono essere specificati i rischi coperti dall’assicurazione, le modalità di denuncia del sinistro e le classi di merito, i casi in cui l’assicuratore può esercitare il diritto di rivalsa.
Foro competente vicino al consumatore. Alla luce dell’art. 1469-bis del codice civile (che considera vessatoria la clausola che individua, per le controversie tra professionista e consumatore, un foro diverso da quello di residenza di quest’ultimo) e dell’interpretazione data recentemente dalla Cassazione, il contratto dovrebbe designare il foro del consumatore come foro esclusivo ed inderogabile.
Sostituzione del veicolo assicurato. Nel caso in cui l’assicurato cambia vettura, il nuovo contratto deve prevedere il mantenimento della stessa classe di merito, che tiene conto dei passati incidenti dell’automobilista . Ma anche applicare le stesse tariffe vigenti nel contratto precedente. Nel caso s’incorra in clausole vessatorie come quelle sopra elencate, è possibile rivolgersi alla Camera di Commercio del proprio Comune.

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Saturday, May 24, 2008

Risparmiare con le assicurazioni online

Navigare per risparmiare, almeno il detto vale anche per le assicurazioni. Dalla polizza sulla casa all'RC Auto, diverse le possibilità di comparazione prezzi messe a disposizione dalla rete tramite i numerosi siti di brokeraggio assicurativo.
Ricorrendo alla comparazione prezzi l'utente medio può raggiungere un risparmio del 30-40% sul prodotto assicurativo.Il premio naturalmente varia in relazione al profilo inserito. Otterrà i maggiori benefici commerciali chi riuscirà a mantenersi nel medesimo profilo per 10-15 anni.
Un giovane single che cerchi un'assicurazione per la sua auto nuova a media cilindrata, sul sito di First Europa troverà già pronte le tariffe di diverse compagnie. Quanto costano? Si parte dai 404 euro e si sale fino a 800. Significa un buon risparmio del 50%.
Diversi gli esempi di broker online che offrono una copertura molto estesa delle compagnie assicurative presenti sul mercato.
Da Firsteuropa, la società di brokeraggio che offre un servizio gratuito di comparazione e acquisto delle polizze assicurative passando per il sito di 6sicuro. Sul sito è possibile comparare i prodotti di circa due terzi del mercato assicurativo di auto e moto.
Il funzionamento di questi siti è molto intuitivo e il risparmio in fase di acquisto garantito. Per accedere ai preventivi basta inserire le informazioni relative alla tipologia di prodotti richiesta. Tra i vari broker che trapuntano la rete c'è chi permette di acquistare la polizza via Internet e chi dà soltanto le tariffe, ma tutti offrono una bella sforbiciata sul premio.
I portali danno a tutti, senza bisogno di doversi registrare, con semplici ed essenziali domande ma mirate a individuare le esigenze del cliente, e, soprattutto, gratis, la possibilità di avere i preventivi delle offerte più convenienti per il prodotto assicurativo che interessa.I clienti poi, se vogliono, possono continuare la transazione, stipulando il contratto, nel caso di FirstEuropa ad esempio, con la compagnia prescelta.

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Polizza auto scontata per veicoli ibridi

Generali lancerà nei prossimi mesi una polizza Rc auto pensata per incentivare la scelta di auto ad alimentazione ibrida, con sconti pari al 10% rispetto alla normale offerta assicurativa auto. Lo ha annunciato oggi l'amministratore delegato del gruppo, Giovanni Perissinotto, nel corso di un incontro organizzato dall'Alta Scuola impresa e società dell'Università Cattolica del Sacro Cuore di Milano, dove ha presentato il bilancio di sostenibilità 2007 del gruppo.
Per il 2008, Generali ha scelto come tema portante per la sostenibilità la riduzione degli impatti ambientali diretti e indiretti. In Italia ha detto Perissinotto, Generali ha deciso di promuovere lo sviluppo della mobilità sostenibile. In particolare, le compagnie italiane del Gruppo intendono sostenere e valorizzare la scelta di quei consumatori che decidono di rispettare l'ambiente circolando con veicoli ibridi che, combinando in modo dinamico gli apporti di un propulsore a combustione e di uno elettrico, a emissioni zero, risultano altamente efficienti in termini di consumi e di emissioni nocive.
A tale scopo ha aggiunto nei prossimi mesi sarà lanciata una polizza auto che riconoscerà a questa categoria di veicoli uno sconto speciale del 10% rispetto alla normale offerta assicurativa auto. Il comparto dell'auto, ha poi spiegato, registra generalmente un combined ratio tra il 90 e il 95%. Ciò significa ha concluso che con questa offerta la nostra compagnia non guadagna praticamente niente.

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Riciclaggio d'auto

Le indagini hanno preso il via a settembre 2007 e una delle figure centrali e’ quella di Gugliemo Faneli, che vive a Silvi Marina (Teramo). Gli investigatori hanno preso spunto proprio da lui e sono arrivati a ricostruire i rami di attivita’ che lo vedevano impegnato, insieme ad altri.
Tutto e’ cominciato, cioe’, dall’utilizzo da parte di Faneli di carte di credito ricaricabili su cui confluivano somme di denaro proveninenti dal fenomeno del “phishing”. Poi si sono scoperti i suoi contatti con criminali che si occupavano contraffazione di documenti, sigilli e segni distintivi dello Stato, ricettazione, riciclaggio di veicoli di origine delittuosa con falsa documentazione estera. E’ stato scoperto cosi’ che il gruppo metteva in circolazione, vendendole, automobili rubate, alle quali venivano applicate o le targhe di auto incidentate e non riparabili oppure targhe nuove ottenute con documenti di circolazione rubati. In questo modo si creavano dei veri e propri cloni di automobili.
In alcuni casi questo meccanismo e’ stato applicato alle automobili prese a noleggio e mai restituite. Generalmente le macchine da riciclare arrivavano dal Casertano e venivano rivendute in Italia o spedite in Albania. I servizi assicurati ai clienti erano di vario genere: venivano rilasciati, cioe’, falsi tagliandi di revisione delle auto, falsi tagliandi di polizze assicurative, documenti falsi per ottenere fondi dalle finanziarie. Le perquisizioni hanno consentito di ritrovare il materiale cartaceo utilizzato per queste attivita’, i codici per le carte di credito, timbri falsi, 160 grammi di hashish e altro ancora.
Guida assicurazioni auto.

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Friday, May 23, 2008

Il risarcimento diretto

La legge n. 254/2006 dichiara che per certi tipi di sinistri, avvenuti dal 1° febbraio 2007, le assicurazioni sono obbligate ad applicare il “risarcimento diretto”.
Il risarcimento diretto consiste nell'indennizzo dell'assicurato, che ha subito l'incidente e che si dichiara non responsabile del tutto oppure colpevole solo in parte del fatto accaduto, da parte della propria assicurazione sia per i danni materiali (per cui non esistono limitazioni) sia per le lesioni fisiche non gravi (fino ad un'invalidità permanente pari al 9%).
La normativa, inoltre, viene applicata solo se lo scontro coinvolge due veicoli a motore:
riconosciuti tramite il modulo blu di constatazione amichevole;
immatricolati in Italia o nella Repubblica di san Marino o nello Stato del Vaticano;
assicurati per la RCA con assicurazioni autorizzate a praticare in Italia.
Nei casi non indennizzabili secondo il risarcimento diretto, l'assicurato deve richiedere il pagamento dei danni alla compagnia assicuratrice del mezzo antagonista. Fino a qualche mese fa, in tutti i casi di sinistro, il danneggiato doveva rivolgersi direttamente all'assicurazione della persona che aveva causato l'incidente.
Per ottenere il risarcimento diretto è necessario:
far avere alla propria assicurazione il modulo blu di constatazione amichevole;
precisare alla propria assicurazione dove si trova il veicolo danneggiato per il riscontro peritale;
L'assicurazione del danneggiato deve provvedere all'assistenza del cliente ed al risarcimento dei danni, secondo quanto disposto per legge. In caso contrario, l'assicurato può appoggiarsi ad associazioni dei consumatori oppure avvalersi delle vie legali.
La compagnia assicuratrice deve presentare una proposta di risarcimento entro:
30 giorni, se il modulo blu di constatazione amichevole è stato firmato da entrambe le parti coinvolte;
60 giorni, se il modulo blu di constatazione amichevole non è stato firmato da entrambe le parti coinvolte;
90 giorni, per lesioni fisiche alle persone.
Se l'assicurato accetta la proposta economica formulata dall'assicurazione, allora l'assicurazione deve pagare l'importo pattuito entro 15 giorni.
Se l'assicurato non è soddisfatto dell'offerta, oppure se l'assicurazione non propone nulla entro i tempi stabiliti, allora è possibile reclamare i propri diritti, anche appoggiandosi a vie legali se fosse necessario.
Il meccanismo del risarcimento diretto presenta diversi vantaggi, come:
abbreviare i tempi di risarcimento;
migliorare il rapporto tra assicurato ed impresa assicuratrice;
diminuire i premi assicurativi.
La diminuzione dei premi assicurativi, che avrà luogo nel medio/lungo periodo, si deve al fatto che le assicurazioni avranno una riduzione dei costi di gestione e di amministrazione delle pratiche d'indennizzo proprio grazie al risarcimento diretto.

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Thursday, May 22, 2008

Denunciate 34 persone per polizze auto false

Solo negli ultimi mesi le Polizie Municipali di una ventina di comuni ha notificato all'autorità giudiziaria una cinquantina di reati, e 34 sono le denunce scattate per il caso scottante delle false assicurazioni auto.
Queste le persone trovate dalla polizia con i documenti taroccati, considerando anche i reati per uso di patenti e carte d'identità false o contraffatte. Un vero caso per il quale i cittadini cominciano ad allarmarsi.
Dallo scorso ottobre alcune stazioni della polizia municipale sono state dotate di kit portatili per controlli sulle strade e kit per indagini più approfondite (in vero stile C.S.I.) in grado di accertare l'autenticità o meno dei documenti, evidenziando eventuali anomalie.
Il Comandante Gaetano Milvi della polizia municipale di Bologna a detto che il fenomeno e in continua espansione e che a detenere il triste record sono sempre di più gli extra comunitari, che non riescono per via dei costi sempre piu alti, a stipulare polizze regolari.

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Rca: senza obbligo per le Assicurazioni


Per la Commissione Europea, il cosiddetto ‘obbligo a contrarre', previsto in maniera così rigorosa unicamente dalla normativa italiana, costituisce un intralcio alla libera concorrenza e alla completa apertura del mercato unico. L'obbligo delle imprese Rc auto di accogliere tutte le proposte di assicurazione loro presentate, al quale si associa l'obbligo di fissare tariffe per tutti i rischi conseguenti la circolazione dei veicoli a motore, costituisce in realtà un componente di rigidità del mercato che da una parte rende problematico procedere alla libera distinzione dei rischi in sede assuntiva (in contraddizione, quindi, con i principi tecnici di una gestione assicurativa efficiente) e dall'altra non permette alle imprese di concentrare le proprie attività solo su alcuni segmenti di mercato (es. specializzarsi nella copertura dei ciclomotori dei giovani o degli autocarri). L'obbligo, per le agenzie assicuratrici, di esercitare le loro attività su tutti i rischi implica indubbiamente effetti distorti sul terreno della concorrenza, dal momento che impedisce la specializzazione competitiva su singoli comparti del mercato e determina di fatto una rilevante barriera all'ingresso di nuovi attori, italiani o stranieri, interessati ad inserirsi come operatori di nicchia.

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Wednesday, May 21, 2008

Attestato di rischio

Nell'attestato di rischio si trova lo storico dei sinistri, degli ultimi cinque anni, dell'assicurato. Questo documento, nel caso di cambio della compagnia assicuratrice, certifica la classe di merito di provenienza e quella di assegnazione in base a procedimenti interni dell’assicurazione di appartenenza. La validità dell'attestato è stata estesa da tre mesi fino a cinque anni, quindi nel caso il veicolo non venga utilizzato o non venga rinnovata la polizza i suoi riferimenti resteranno validi per i seguenti cinque anni (legge n. 40/2007). Le due voci essenziali di riferimento sono:la classe di merito, definita in base a parametri interni;la classe di conversione universale (CU). Il CU è il parametro di riferimento globale per le assicurazioni, e consente il riconoscimento della classe effettiva di appartenenza dell'assicurato ed il passaggio tra una compagnia ed un'altra. Gli assicuratori, di fatto, sono obbligati a precisare nell’attestato di rischio a quale CU corrisponde la classe di merito interna applicata. Visto che l'assicurato non è obbligato a rimanere legato alla stessa agenzia assicuratrice con la quale è assicurato, la compagnia è obbligata a depositare l'attestato di rischio presso la filiale dove è stato sottoscritto il contratto almeno 30 giorni prima della scadenza della polizza.

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Il bonus-malus

Nella legge n. 990/1969 si parla della normativa del sistema bonus-malus. Infatti, prima di rinnovare la polizza, l'assicuratore deve esaminare la condotta dell'automobilista nel corso dell'anno passato e nell’eventualità non abbia causato alcun sinistro, è previsto che la classe di merito diminuisca di un punto (maturando un bonus); al contrario, per ogni incidente provocato la classe di merito aumenta di due punti (conseguendo un malus), di conseguenza la compagnia, al rinnovo, presenterà un premio più alto all'assicurato.Chi, per la prima volta, assicura un veicolo con una polizza RCA bonus-malus viene inserito nella quattordicesima classe. Se nel corso del primo anno l'assicurato non causa incidenti entra in tredicesima classe automaticamente con un premio annuale ridotto; viceversa, se provoca un incidente viene collocato in sedicesima classe ed il premio assicurativo viene aumentato.Il bonus malus è il metodo più adottato per la responsabilità civile auto, il suo funzionamento è a punti e prevede che il costo del premio assicurativo venga rapportato al comportamento stradale dell'assicurato su scala temporale. L’assegnazione della classe di merito di appartenenza viene determinata dal punteggio raccolto nel tempo: meno punti si avranno migliore sarà la classe di merito e minore il costo dell premio da pagare.

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Clausola di esclusione e diritto di rivalsa

La clausola di esclusione è una restrizione contrattuale sulla copertura da parte delle assicurazioni in caso di incidente.Con queste clausole, appunto, l'assicuratore indica i casi in cui la compagnia non garantisce il risarcimento dei danni arrecati. In tutti i casi, la compagnia assicurativa è tenuta a risarcire le terze persone coinvolte nell’eventuale sinistro, ma potrebbe avvalersi del diritto di rivalsa sull'assicurato, che dovrebbe rendere l'intero ammontare o solo una parte dell’importo pagato dall'assicurazione a copertura dei danni.Elenchiamo di seguito alcuni casi di esclusione, comunemente, proposto dalle agenzie: guida in stato di ebbrezza o sotto l’effetto di sostanze stupefacenti, con patente scaduta o senza patente, di veicoli con pneumatici non omologati o con motori truccati, con revisione non valida; inoltre: se alla guida vi è un conducente differente da quello segnato a contratto o di un conducente di età inferiore a quella stabilita da contratto.Tutte queste clausole si possono applicare alle polizze RCA , che prevedono il diritto di rivalsa da parte dell’agenzia sull’assicurato nei casi in cui vengono violate.L’attuazione della rivalsa è molto usuale e spesso troppo onerosa per l’assicurato. Proprio per questo a volte è meglio pagare un costo maggiorato del premio, includendo però la rinuncia alla rivalsa, da parte dell'assicurazione, per ogni caso violato. Oltre a ciò, ad un costo minore, si può inserire nella polizza una limitazione del diritto di rivalsa ad un importo concordato.

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Tuesday, May 20, 2008

Il risarcimento del terzo trasportato

L'AVV Mirko Minardi sul risarcimento del terzo trasportato nel codice delle assicurazioni art.141

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L'assicurazione Kasko

Con l'assicurazione Kasko la compagnia si accolla la completa responsabilità di tutti i rischi derivati dalla circolazione dell'autovettura, a prescindere dalla colpevolezza o non dell'assicurato. Praticamente, qualunque spesa, dovuta a danni causati o subiti dal veicolo, viene sostenuta dalla assicurazione stessa (esempio: furto e incendio, calamità naturali, atti vandalici etc.). Bisogna precisare che questa polizza risulta molto più dispendiosa rispetto alle altre. Troviamo comunque diverse forme di Kasko, rispetto a quella a valore intero, a prezzi più accessibili, come:a primo rischio assoluto: in cui viene stabilito un massimale di rimborso, al momento della stipula della polizza Kasco, tralasciando il valore del veicolo assicurato;a primo rischio relativo: in cui viene stabilito un massimale di rimborso, al momento della stipula della polizza Kasco, rapportando una percentuale rapportata al valore del veicolo assicurato;a secondo rischio: medesima alla “primo rischio relativo”, ma in cui l'agenzia assicuratrice consente all'assicurato di fissare una franchigia a contratto, diminuendo, così, il costo annuo della polizza;a collisione: chiamata anche mini-kasco. In questa tipologia di kasco l'assicurazione paga solamente i danni conseguenti un incidente con un altra auto identificata.Normalmente, al momento della sottoscrizione di un'assicurazione accessoria, il primo dato che le agenzie assicuratrici tengono in considerazione per quantizzare il costo del premio annuale della polizza e dell'indennizzo nel caso di incidente è il valore commerciale del veicolo.
Il valore del veicolo diminuirà con l’andar del tempo, conseguentemente l'importo della polizza ogni anno sarà inferiore. E', tuttavia, utile che l'assicurato analizzi, ogni anno, con la propria compagnia, il valore del veicolo per modificare il costo del premio annuale.

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Assicurazione rischio diverso (ADR)

L'assicurazione auto prevista per legge è la polizza per la Responsabilità Civile Auto, o RCA, la copertura quindi dei danni causati dal veicolo a terzi. Ma esistono anche delle assicurazioni auto facoltative dette ARD (Assicurazione Rischio Diverso).
Le ARD, dette anche garanzie accessorie o complementari, integrano e completano l'RCA imposta per legge.
Tra le garanzie accessorie maggiormente richieste vi sono:
furto,
incendio,
Casco,
assistenza completa.
La polizza furto garantisce il risarcimento all'assicurato, sia totale che parziale, del valore commerciale del veicolo nel momento del furto o del danneggiamento, quindi anche per i danni arrecati a fronte del solo tentativo di scasso. L'assicurazione, invece, non copre la sottrazione di qualunque cosa presente all'interno dell'auto.
La copertura incendio copre i danni provocati dal fuoco all'autovettura, sia in caso si sia in movimento su strada come nel caso di sosta in un posteggio. La polizza include tutti i danni da combustione causati da fulmini, corto circuiti, surriscaldamento ed esplosioni di parti infiammabili etc. Tuttavia, solitamente l'indennizzo si estende anche alle parti terze implicate, come per esempio, nel caso di danneggiamento al box in affitto o di proprietà, dove era custodita l'autovettura, l'assicurazione risarcisce.
Le assicurazioni, quasi sempre, creano un'unica polizza furto-incendio, obbligando i loro clienti all'acquisto di entrambe le coperture.
Nel caso di furto o di incendio con distruzione del mezzo, per ottenere il risarcimento dei danni subiti, l'assicurato è obbligato a pagare le rate della polizza furto o incendio restanti, preventivamente sottoscritta. Inoltre, dal giorno successivo alla denuncia di incendio o furto alla data di scadenza della polizza, può sospendere l'RCA, ricevendo il rimborso del premio pagato.

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Monday, May 19, 2008

RC Auto: La franchigia e lo scoperto

Lo scoperto, come la franchigia, lascia una parte del danno a carico dell'assicurato.
La differenza fondamentale tra franchigia e scoperto è il fatto che, se la franchigia è normalmente prefissata come cifra (e solo, raramente, nel ramo dei Rischi Diversi è espressa in percentuale) e di conseguenza determinabile a priori, lo scoperto è sempre espresso in percentuale e di conseguenza non è possibile definire a quanto ammonta se non ad incidente avvenuto ed a danni quantificati.
In generale, viene inserito come clausola nelle polizze per ridurre l'esposizione al rischio o per obbligare l'assicurato a mantenere un certo tipo di condotta stradale.
Lo scoperto e la franchigia possono essere incluse nella stessa polizza, il primo viene calcolato sul danno mentre l'altra su un determinato valore assicurato.
Guide Assicurazioni

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Il premio assicurativo

Per godere della tranquillità di una copertura assicurativa, il contraente deve pagare un certo importo, che prende il nome di premio assicurativo, alla compagnia con cui ha stipulato il contratto. Il pagamento può essere eseguito al momento della sottoscrizione della polizza oppure secondo un piano rateale.
L'ammontare del premio varia in base a certi elementi, che possono aumentare le probabilità di avvenimento di un incidente stradale, tra i più rilevanti:
il sesso e l'età dell'assicurato;
la residenza dell'assicurato;
la professione dell'assicurato;
anzianità di patente;
potenza del veicolo;
precedenti (classe bonus malus);
ecc.
Quindi le compagnie, per definire il costo delle polizze, prendono in considerazione il fatto che il rischio di incidente è differente in base alle caratteristiche di ogni singolo individuo. Per semplificazione, però, esistono dei gruppi (detti classi di merito)con analoghe caratteristiche di appartenenza, sulla base di alcune variabili di incidenza al provocare incidenti.
A causa della liberalizzazione del mercato e delle tariffe ci sono consistenti differenze di costo tra premi assicurativi RCA pressappoco identici, per questo è bene che ogni consumatore confronti i prezzi di più assicurazioni prima di sottoscrivere un contratto. Solo in questo modo è possibile fare la scelta più idonea alle proprie esigenze risparmiando soldi.
I consumatori che si impegnano a trovare, tra le tante proposte, la polizza RCA più adatta alle proprie necessità possono servirsi della legge n. 57/2001 atta a garantire la trasparenza, la leale concorrenza tra competitors e la corretta informazione nei confronti dei clienti.
La suddetta legge, soprattutto a tutela del consumatore, prevede:
l'obbligo alle compagnie assicuratrici di rendere visibili (nelle filiali e sulla loro presenza internet) le tariffe dei premi annuali dei diversi profili, le condizioni sulle polizze e di elencare a contratto eventuali clausole in modo chiaro ed evidente;
la comunicazione anticipata (di almeno 60 giorni dalla data di scadenza della polizza) riguardo ad eventuali aumenti del premio assicurativo. Se tale norma non fosse rispettata, l'assicurato può reclamare il rinnovo della polizza allo stesso costo dell'anno precedente;
la facoltà di avvisare la compagnia del recesso della polizza (in caso fosse a tacito rinnovo, ovvero automatico) anche a mezzo fax, fino a 30 giorni prima della sua data di scadenza; ma in caso di rincaro del premio maggiore rispetto al tasso d'inflazione legale (definito annualmente) la richiesta di recesso può essere inviata, anche via fax, fino all'ultimo giorno di validità del contratto assicurativo;
il diritto dell'assicurato di conoscere l'importo esatto del danno rimborsato dall'assicurazione per coprire i danneggiamenti causati a terzi;
il diritto dell'assicurato di ricevere, almeno 30 giorni prima dalla scadenza della polizza, l'attestato di rischio (documento che indica il numero di sinistri legati all'assicurato negli ultimi cinque anni e la classe di merito di provenienza e di destinazione in caso di stipula di una nuova polizza).

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La personalizzazione delle tariffe

Con la liberalizzazione dei mercati (avvenuta nel 1994 e recentemente regolamentata dal decreto legge Bersani n. 223/2006) le assicurazioni, per essere maggiormente competitive sul mercato, hanno deciso di gestire autonomamente le proprie tariffe e di offrire ai clienti un'ampia gamma di scelta su prodotti assicurativi differenziati grazie a polizze con formule personalizzate.
Il grado di personalizzazione, che incide sul tipo di garanzie previste e sul costo annuale dell'RCA, è definito da diversi fattori, tra cui: il tipo di veicolo, le caratteristiche personali del richiedente (età, sesso, professione, ecc.), al numero di sinistri accumulati, all'estensione della copertura verso il conducente del veicolo, ecc.
Prima di firmare il contratto è importante verificare insieme all'assicuratore che le opzioni scelte non risultino sfavorevoli per l'assicurato in caso di sinistro.
Infatti, una volta stipulata la polizza deve essere rispettata in tutte le sue parti. Altrimenti, in caso di sinistro, il rischio, è quello di dover far fronte all'obbligo di risarcire, parzialmente o completamente, l'assicurazione della somma sborsata.
Ad esempio, per pagare meno, è possibile decidere di assicurare il veicolo per la sola guida da parte dello stesso assicurato oppure escludendo che esso possa essere condotto da persone inferiori ad una certa età; ma, in caso di violazione di tali clausole, è possibile che l'assicurazione richieda all'assicurato un rimborso dei danni pagati per l'incidente avvenuto in condizioni non previste da contratto.
Il fatto che esista la possibilità di personalizzare, secondo le proprie esigenze, l'RCA è positivo, ma è anche vero che per farlo in modo corretto è necessario essere ben consapevoli di ciò che ci viene offerto e dei rischi che si potrebbero correre.

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Sunday, May 18, 2008

Come scegliere l'assicurazione più adatta?

Prima della stipula di un contratto assicurativo RCA è bene considerare che, ormai da anni, le tariffe sono gestite liberamente da ogni singola compagnia.
Quindi, è conveniente informarsi sul costo dei premi assicurativi di più società in modo da trovare la tariffa più vantaggiosa presente sul mercato.
E', comunque, opportuno verificare e valutare non solo la tariffa applicata durante il primo anno, ma anche quella prevista per gli anni successivi, sia nel caso di uno o più incidenti che di nessuno.
Più nello specifico, elenchiamo alcuni consigli utili da seguire per comprendere quale assicurazione risulta essere più idonea in base a delle specifiche esigenze:
1 Confrontare i premi assicurativi delle differenti compagnie;
2 Richiedere preventivi gratuiti agli assicuratori contattati;
3 Verificare che l'assicuratore abbia compreso appieno le esigenze esposte nella stesura del contratto;
4 Accertarsi di essere stati introdotti nel corretto livello di bonus;
5 Esaminare a quanto è stata fissata la franchigia;
6 Asscurarsi che la polizza includa l'estensione europea;
ecc.

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Le assicurazioni online

Con l'avvento di internet, da qualche anno è possibile assicurare il proprio veicolo a motore anche attraverso la rete. Esistono diversi vantaggi che spingono gli assicurati a sottoscrivere una polizza online, tra i principali:
velocità: nel giro di pochi minuti è possibile avere preventivi senza impegno, confrontare i premi di più compagnie contemporaneamente ed acquistare la polizza più vantaggiosa;
comodità: è possibile sottoscrivere la polizza direttamente da casa semplicemente collegandosi al sito della compagnia assicurativa prescelta;
risparmio: i costi di gestione e di struttura diminuiscono per le assicurazioni e di conseguenza anche i premi delle polizze. E' anche da considerare il risparmio di tempo e non solo di denaro.
L'acquisto di una polizza online fa parte di quelle operazioni definite di e-commerce.
La commissione europea riconosce valide le transazioni effettuate tramite commercio elettronico definendo, e regolamentando, con leggi idonee il mercato virtuale.
Secondo la comunicazione n. 157/1997 con il termine e-commerce si includono tutte le attività di compravendita effettuate tramite il trasferimento e lo scambio di dati per via elettronica.
E', quindi, possibile aggiungere un altro vantaggio alla sottoscrizione di polizze online: la sicurezza.
L'importante è affidarsi a compagnie conosciute o che si appoggiano ad altre compagnie, istituti bancari o finanziari noti.

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La legge italiana sulle assicurazioni auto

L'obbligo di assicurare l'auto per i danni causati ad altri durante la circolazione è stato introdotto in Italia nel 1969 dalla legge numero 990, che cita: “I veicoli a motore senza guida di rotaie, compresi i filoveicoli e i rimorchi, non possono essere posti in circolazione su strade di uso pubblico o su aree a queste equiparate se non siano coperti, secondo le disposizioni della presente legge, dall'assicurazione per la Responsabilità Civile verso i terzi...”. [Legge n. 990/1969, art. 1]
In caso di sinistro, la copertura estende la responsabilità alla compagnia assicurativa, che si sostituisce al conducente del veicolo occupandosi del risarcimento dei danni da esso causati.
In fase di stipula è necessario stabilire il massimale, ovvero il limite oltre il quale l'assicurazione non garantisce più l'indennizzo delle persone o cose coinvolte. Per la legge n. 990/1969 il massimale non può essere inferiore a 774.685,35 euro (ovvero, ad un miliardo e mezzo delle vecchie lire) e dal primo gennaio 2008 a 5 milioni di euro.
Comunque, il mercato assicurativo italiano offre varie possibilità di scelta per il massimale.
La legge italiana stabilisce, inoltre, che la copertura non risulta essere più valida, in caso di mancato rinnovo della polizza, a partire dal 16° giorno successivo alla scadenza del contratto. Ad esempio, se la polizza scade il 14 maggio 2007 la copertura sarà valida fino al 30 maggio venturo.
Grazie alla deregolamentazione tariffaria, anche in Italia, ogni compagnia assicurativa può stabilire liberamente le quote delle proprie polizze e fissare delle proprie condizioni contrattuali.
L'esistenza e la validità della polizza devono essere dimostrate esponendo in modo visibile dall'esterno dell'abitacolo il tagliando assicurativo e conservando insieme al libretto di circolazione il certificato rilasciato dalla compagnia assicurativa dell'avvenuta sottoscrizione di una polizza RCA.
Chiunque circoli con un mezzo a motore sul territorio italiano è obbligato ad avere ed esibire, soprattutto in caso di richiesta da parte delle forze dell'ordine, i suddetti documenti per attestare di poter circolare.
Chi conduce un veicolo a motore senza assicurazione, infatti, rischia il sequestro del mezzo di trasporto ed una multa fino a 2.754,15 euro. In caso di incidente senza copertura assicurativa, invece, il conducente è tenuto a risarcire tutti i danni provocati a persone o cose.

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Assicurazione auto in Europa

In tutti i paesi industrializzati la legge obbliga ad assicurare i mezzi a motore contro i danni che potrebbero causare alle perone e/o alle cose.
La garanzia opera nei confronti di tutti i passeggeri del veicolo, infatti dal 1992 l'assicurazione copre anche i danni apportati ai familiari trasportati ed al proprietario del veicolo, solo nel caso in cui stesse viaggiando come passeggero (infatti, per poter garantire la copertura del proprietario del veicolo in quanto conducente è necessario includere a contratto una garanzia accessoria a riguardo).
Con l'introduzione del Mercato Comune Europeo, dal 1992 è possibile assicurare il proprio veicolo con qualsiasi assicurazione autorizzata a formulare contratti per la stipula di polizze assicurative di tipo europeo.
La validità europea può essere applicata alle polizze obbligatorie come l'RCA (Responsabilità Civile Auto) oppure a polizze assicurative opzionali del ramo danni, come: furto, incendio, calamità naturali, ecc. In quest'ultimo caso, però, è possibile che venga richiesto un supplemento da parte della compagnia assicurativa perché il modello standard prevede che la copertura di danni secondari sia limitata allo Stato di residenza.
Il certificato assicurativo rilasciato copre la responsabilità civile auto in tutta l'Unione Europea a prescindere dal luogo in cui avviene il sinistro stradale.
Poiché l'assicurazione auto è obbligatoria anche negli altri Paesi europei, al di fuori del proprio Stato di residenza, è necessario appurare quale tipo di documentazione occorre per assicurare il mezzo di trasporto. Infatti, nei paesi dell'Unione Europea (come in molti altri) è possibile circolare senza speciali documenti assicurativi, in quanto la normale polizza RCA ne include l'estensione; mentre negli altri paesi esteri è il certificato di assicurazione internazionale, o Carta Verde, che consente ad un veicolo a motore di viaggiare secondo la legge, che obbliga alla Responsabilità Civile Auto.
La Carta Verde può essere richiesta alla propria compagnia assicuratrice ed a rilasciarla è l'Ufficio Centrale Italiano (U.C.I.), anche detto “bureau”, che è presente in ogni Stato e che rappresenta l'ufficio nazionale di assicurazione responsabile per il sistema della Carta Verde.
Il meccanismo della Carta Verde è dettato da una normativa del “Comitato dei Trasporti su strada” (comitato interno alla Commissione Europea) sulla base di alcune prescrizioni dell'O.N.U. (Organizzazione delle nazioni Unite), che traccia un quadro preciso sulla documentazione necessaria per la guida di veicoli a motore al di fuori del proprio Stato di residenza.
Dunque, dopo l'affermarsi dei precetti della Carta Verde nel 1953, il bureau inizia ad amministrare tutte le pratiche inerenti alla copertura dei danni causati, in Italia, da veicoli immatricolati in Stati stranieri [legge n. 990/1969, art. 6] ed, in caso di necessità, anche di lesioni subite dai mezzi italiani all'estero.
E', pertanto, molto importante verificare l'elenco dei Paesi stranieri in cui è obbligatorio circolare con il certificato internazionale di assicurazione e, nel caso, procurarsi la Carta Verde.

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