Le assicurazioni temporanee caso morte

Le assicurazioni temporanee caso morte sono uno strumento utile per garanti­re al beneficiario un capitale in caso di decesso dell’assicurato entro un dato periodo di tempo. Il presupposto, affinché vi sia il trasferimento del capitale al beneficiario, è che il decesso avvenga entro un dato periodo di tem­po, cioè entro la cosiddetta «durata contrattuale»; in pratica se il decesso av­viene dopo la scadenza contrattuale, l’assicuratore non esegue alcuna presta­zione. Inoltre, di norma il contratto prevede un periodo di carenza iniziale durante il quale non vi è copertura assicurativa. Pertanto, se nel corso del peri­odo di carenza (generalmente i primi sei mesi) l’assicurato muore, l’impresa di assicurazione non paga il capitale.
Le caratteristiche delle assicurazioni temporanee per il caso morte sono le se­guenti:
— la garanzia di un capitale in caso di decesso dell’assicurato durante la vali­dità del contratto;
— il versamento dei premi non è motivato da finalità di risparmio; non vi è una parte del premio capitalizzata per poi essere restituita ad una data scadenza;
— non essendovi componente di risparmio non esiste né riscatto, né riduzione.
Il premio può essete annuo o unico e la sua quantificazione si ottiene conoscendo il sesso e l’età dell’assicurato, il capitale da assicurare e la durata del contratto.
Tramite questi dati l’assicuratore attraverso proprie tariffe (tavole di mortalità) è in grado di determinare il premio di tariffa che, sommato ad una quota fissa,dà il premio annuo netto.

Il capitale assicurato è la prestazione che 1’ assicuratore garantisce al verificarsi del decesso dell’assicurato e si stabilisce all’atto dell’acquisizione del contratto.
Il capitale assicurato, a seconda delle forme contrattuali, può essere:
— costante, quando per tutta la durata del contratto rimane fisso;
— decrescente, quando si riduce in relazione agli anni decorsi dalla data di stipulazione del contratto;
— crescente, quando ogni anno, a partire dal secondo, aumenta.